注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%，再将手机回租给用户*#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*%。

　　近日@%%#，《法治日报》记者调查发现%%%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@，以手机回租等形式变相发放贷款@*#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#%#，通过收取高额利息牟利#*@**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##*#，让消费者陷入高额贷款@***，最后机钱两空*%。

　　受访专家指出@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@###，“手机租赁”只是一个噱头*%，一些现金贷平台通过手机媒介##*@@，绕过“借贷”的概念*#%%%，把借贷业务变成了租赁业务@**@*，涉嫌欺诈等违法行为%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%**#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**，警惕掉入手机回租的陷阱@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@。

　　去年年底@%#，刘林向同学借2000元买了一部手机#*，一周后同学要求其提前还钱##。听刘林说自己手上暂时没钱后*##，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%，就能换一笔钱%@###，还可以以回租的方式继续使用手机#@#。

　　刘林照做了@#@#%，将手机抵押了3个月%*%#，换来2000元%#%。可没想到3个月后#@#%，2000元借款变成了1万元**#。到期后#%*%，他没有钱还款@%%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#%@%，还称“如果不如期还钱#%*%，便将此事告诉他同学、父母”*##@%。

　　无奈之下#%@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@@。

　　王某开了一家小纺织厂@%%@@，因资金周转困难#@%##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@**@，遂联系对方申请贷款@#%%。对方称其贷款形式是租赁手机*%*#@，先认购他们提供的手机*@***，再把手机卖给回收手机的商户**@@%，再以回租方式贷款##，期限至少一个月#@*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%，共19200元%#@%*，还称他们有回收手机渠道#@#，每部手机回收价是8700元@%@，两部手机共17400元%@##。

　　之后@%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##，合约上写着：手机金额为9600元一部@#，每日租金是160元/部%**@，押金1000元/部##@，租期一个月*#。结果%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#@%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*#，实际拿到的贷款只有14400元*%。王某每天还要付320元租金@%*，不及时支付的话###@%，工作人员会打电话、发短信来催@@%。后来*@%%，对方找上门坐在王某工厂里不走*#，王某只好借了钱来还*##@。

　　合同写着两部手机价值19200元*@#%，王某实际拿到手的却只有14400元@*，加上每天320元的租金*%#*，一个月下来@*，王某要还28800元%%@#%，折算成年利率高达600%#@*@。

　　警方表示*@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%**%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#%@，跟风追求时髦产品、高消费%%**，经济困难###%*，想到去贷款*@*@%，银行贷款一般周期较长*@**@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%，但这些平台或公司其实是没有资质的###。”警方提醒道%#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%，记者注意到*@%#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%%%，将现金贷业务变身为回租贷#%*%@，名为租赁%#，实为借贷@*%@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#**@。

　　记者调查发现#@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@*@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@@，平台出借资金##*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@。到期后%*#，用户以回购价的形式支付还款%%@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@**，如果用户逾期未支付租金#*，平台就会开始催收%#%%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@#@。

　　对于此类手机回租模式*#@*，在业内人士看来*%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#@@，不仅暗藏合规风险*@%，用户隐私安全也难以保障**@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@@@，本质上也没有场景依托@#，属于典型的监管套利行为%@@%，会被视作现金贷进行监管%*@。”业内人士说##%@。

　　除了回租手机有陷阱外*@，记者调查发现*@%*，单纯租手机也有不少风险#%@*%。

　　在某租赁平台*@@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天***%*，券后价格为19.57元/天@%，租期只有一年的选项可供选择*@。

　　勾选相关条款后%@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#@*，共计7830.96元%*#*。租期满一年后#%%，如果想要买断@@%@#，需支付4377元*@#%。且平台不支持提前归还%@*%，如提前归还*%，需支付剩余所有租金*#@*。

　　页面还有另外一个选项*%*%%，租完即送%@**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@#@，比市场价高出近3000元#**%@。但记者实际操作发现%##@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@%#，共计11848元@@，比其页面宣传的要多出近500元#@*%。

　　业内人士告诉记者%***，在租赁平台页面上%%##%，消费者看到的每月付款金额@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@，并非消费者理解的月产品租金@***。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#。这个‘等’字往往暗藏玄机@*%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%@%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*%@。”该业内人士说##%#，很多人可能都容易忽视合同细节*%*##，如果不仔细查看@#，就容易落入陷阱@#%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%#，侵犯了消费者的知情权*%%*，也是非诚信经营行为##*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%*##，涉嫌欺诈等违法行为@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%#，如构成违法行为的%%##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*%*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%%。租赁时@%*%，要认真审核租赁合同@#%*，核实相关经办人员的身份信息%*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@%，避免租赁合同中相关重要条款空白**%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*@%，把这些诉求表达出来####@，如果商家不愿意@%*%#，那么就赶紧离开@%@*，避免法律风险%#。”徐海燕说*#，另外要注意保存好证据#%%@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@@，以便维权%*@@。

　　杨敏也提出%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@#，是否存在高额的违约金等情形%@，谨防合同陷阱@#**。对于含义不明确的条款##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#%。”杨敏说%#@。